Oszustwa ubezpieczeniowe – na czym polegają i jak są wykrywane?

Czym jest oszustwo ubezpieczeniowe?

Oszustwo ubezpieczeniowe to występek, który powoduje wypłatę odszkodowania z polisy ubezpieczeniowej. Sprawca oszustwa nie musi być osobą ubezpieczoną, która dostanie należność z TU, może np. jedynie działać w imieniu beneficjenta. 

Statystyki Polskiej Izby Ubezpieczeń pokazują, że w samym 2017 roku w naszym kraju wykryto ponad 10 tys. przestępstw dotyczących ubezpieczeń majątkowych. Blisko 8,7 tys. z nich to oszustwa z polis OC i AC.

Najczęstsze oszustwa ubezpieczeniowe

Przestępstwa ubezpieczeniowe pojawiają się na różnych etapach współpracy z ubezpieczycielem. 

Podawanie nieprawdziwych informacji

Jeśli podczas podpisywania umowy podajesz ubezpieczycielowi informacje niezgodne z prawdą, np. że będziesz parkować samochód w garażu, mimo że faktycznie planujesz zostawiać go na niestrzeżonym parkingu osiedlowym, popełniasz oszustwo ubezpieczeniowe w celu obniżenia składki za OC. 

Zawyżanie wartości szkody

Etapem narażonym na nadużycia jest nie tylko moment zawierania umowy z TU, ale także zgłaszania szkody. Problem ten obejmuje polisy komunikacyjne, majątkowe i życiowe. Takiego przestępstwa dopuszczasz się w chwili, gdy składając zawiadomienie o szkodzie, zawyżasz jej wartość lub zwiększasz jej zakres o uszkodzenia, które nie były jej efektem, np. informując o kradzieży w mieszkaniu, podajesz listę skradzionych przedmiotów i wpisujesz na nią rzeczy, które nie były w Twoim posiadaniu.

Celowe spowodowanie zdarzenia uprawniającego do otrzymania odszkodowania

Przestępstwo ubezpieczeniowe popełniasz również wtedy, gdy przyczyniasz się do powstania zdarzenia umożliwiającego przyznanie Ci odszkodowania. Istotne jest to, że nie musisz złożyć zawiadomienia o szkodzie ani otrzymać pieniędzy z polisy. Przestępstwa dopuszczasz się już w chwili zainicjowania takiej sytuacji. Przykładem takiego zachowania może być np.:

• uszkodzenie ubezpieczonego pojazdu;
• porzucenie samochodu;
• zalanie mieszkania;
• spowodowanie pożaru.

Takie działania będą potraktowane jako przestępstwo ubezpieczeniowe, o ile będą celowe i zmierzają do uzyskania pieniędzy od ubezpieczyciela. Jeśli zrobisz je przypadkowo, np. przez swoją nieostrożność, nie narażasz się na zarzut popełnienia przestępstwa. 

Wyłudzenie pieniędzy przez warsztat mechaniczny

W wyłudzeniach pieniędzy od ubezpieczyciela uczestniczą często zakłady mechaniczne. Przestępstwo polega na tym, że nieuczciwy fachowiec wpisuje na fakturę naprawy, których nie wykonał. W ten sposób zwiększa koszty naprawy i swój zysk. 

Jak ubezpieczyciele walczą z oszustami?

Towarzystwa ubezpieczeniowe współpracują z policją, detektywami i analitykami danych. Działania te mają na celu wychwycenie nieuczciwych zachowań i ograniczenie liczby oszustw do minimum. Szczegółowe informacje dotyczące specyfiki tej współpracy nie są ujawnione, tak żeby nie stwarzać przestępcom nowych możliwości do wyłudzeń ubezpieczeniowych. 

TU mają w planach również zbudowanie specjalnej bazy danych zdarzeń i szkód. Platforma wymiany informacji ma ułatwić walkę z niedozwolonymi praktykami, które umożliwiają wyłudzanie odszkodowań. 

Kary na wyłudzenia odszkodowań

Każdy, kto dopuszcza się przestępstwa ubezpieczeniowego, sprzeciwia się obrotowi gospodarczemu i ponosi odpowiedzialność z kodeksu karnego. Powodując zdarzenie uprawniające Cię do otrzymania pieniędzy z odszkodowania, narażasz się na karę pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5. Jedynym sposobem uniknięcia kary jest zapobiegnięcie wypłaty należności jeszcze przed rozpoczęciem postępowania karnego. 

Ktoś zniszczył Twój samochód albo zalał mieszkanie, a Ty nie wiesz, jak zgłosić szkodę i opisać okoliczności zdarzenia? Skonsultuj się z ekspertami nalezysie.pl i euco.pl, którzy bezpłatnie przeanalizują Twoją sprawę i podpowiedzą, jak negocjować wypłatę odszkodowania z ubezpieczycielem.